금융위 “신용대출·투자 공급 확대가 주요 요인”…은행별 세부 평가점수 비공개
[소셜밸류=변호인 기자] 하나은행이 금융위원회의 올해 상반기 기술금융 평가에서 4년 반 만에 대형은행 부문 1위를 차지했다. 그러나 은행연합회에 공개된 기술신용대출 잔액을 비교하면 신한은행의 상반기 증가액이 하나은행의 두 배에 달하는 것으로 나타났다.
기술금융 평가가 단순 대출잔액보다 신용대출과 투자 공급 실적 등을 종합적으로 반영하는 만큼, 은행별 대출 규모와 실제 평가 순위 사이에 차이가 나타난 것이다.
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| ▲ 금융위원회 현판./사진=금융위원회 제공 |
13일 금융위원회에 따르면 지난 11일 열린 테크평가위원회에서 하나은행과 IBK기업은행이 대형은행 부문 1·2위를 차지했다. 직전 평가인 지난해 하반기에는 KB국민은행과 NH농협은행이 각각 1·2위였다. 하나은행이 대형은행 부문 1위에 오른 것은 2021년 하반기 이후 처음이다.
금융위는 하나은행이 신용대출과 기술평가 기반 투자 공급액을 크게 확대해 높은 평가를 받았다고 설명했다. 기업은행은 직전 평가에서 상대적으로 부진했던 신용대출과 창업기업 지원 지표가 개선되면서 2위에 올랐다.
은행연합회 기술금융 종합상황판에 따르면 하나은행의 기술신용대출 잔액은 지난해 말 35조2183억원에서 올해 6월 말 36조4676억원으로 1조2493억원(3.5%) 증가했다. 같은 기간 신한은행은 42조8776억원에서 45조3771억원으로 2조4995억원(5.8%) 늘었다. 신한은행의 잔액 증가액은 하나은행의 약 2배다.
다른 주요 시중은행의 증가폭과 비교해도 차이가 나타난다. 국민은행의 기술신용대출 잔액은 같은 기간 29조9557억원에서 31조2274억원으로 1조2717억원 증가했으며, 우리은행은 32조824억원에서 32조6177억원으로 5353억원 늘었다. 4대 시중은행 가운데 상반기 기술신용대출 잔액 증가액이 가장 큰 곳은 신한은행이었다.
대출 건수에서도 차이가 확인된다. 하나은행의 기술신용대출 건수는 지난해 말 7만5262건에서 올해 6월 말 7만6051건으로 789건 증가했다. 반면 신한은행은 8만4797건에서 8만7695건으로 2898건 늘었다. 기업은행은 같은 기간 잔액이 130조3576억원에서 139조6211억원으로 9조2635억원 증가했고, 대출 건수도 27만4087건에서 28만4657건으로 확대됐다.
다만 은행연합회에 공개된 기술신용대출 잔액·건수와 금융위의 테크평가 지표는 동일하지 않다. 잔액은 특정 시점의 대출 규모를 나타내는 반면, 테크평가는 반기 중 기술금융 공급 실적과 지원 역량 등을 종합적으로 평가한다. 따라서 잔액 증가폭만으로 은행별 평가 순위를 설명할 수는 없다.
테크평가는 은행을 대형·소형·기타 리그로 나눠 정량지표 85점과 정성지표 15점을 합산하는 방식으로 진행된다. 정량평가에는 기술금융 공급 규모 등이 반영되고, 정성평가에서는 관련 인력과 조직 등 지원 역량을 평가한다. 금융감독원과 한국신용정보원이 평가하고 금융연구원의 검증을 거쳐 테크평가위원회가 최종 결과를 의결한다.
금융위 관계자는 이번 평가와 관련해 "기술금융 공급 규모를 비롯한 정량평가가 주요 요소로 작용했으며, 하나은행이 신용대출과 투자 공급 실적에서 높은 평가를 받았다"고 설명했다. 다만 은행별 세부 평가점수와 구체적인 공급액은 대외적으로 공개하지 않는다고 밝혔다.
하나은행 측도 기술금융 관련 통계를 매월 은행연합회에 보고하고 있으며, 공개된 종합상황판을 통해 대출 현황을 확인할 수 있다고 설명했다.
이번 평가 결과는 은행이 신용보증기금과 기술보증기금에 납부하는 출연금에도 영향을 미친다.
금융위 관계자는 "상반기 평가 결과에 따른 출연금 가감이 올해 9월분부터 내년 2월분까지 적용되는 구조"라고 설명했다. 평가 결과에 따라 은행별 출연금 부담이 차등 조정되지만, 개별 은행의 실제 증감액은 공개되지 않았다.
은행권 전체의 기술금융 공급도 증가세를 이어갔다. 금융위가 이날 발표한 기술금융 잔액은 지난해 말 318조7000억원에서 올해 상반기 334조5000억원으로 15조8000억원 늘었다. 2024년 말 302조8000억원에서 지난해 말 318조7000억원으로 증가한 데 이어 올해도 확대 흐름을 유지한 것이다.
소형은행 부문에서는 부산은행이 기술평가 기반 투자를 확대하며 1위를 차지했고, 경남은행이 2위에 올랐다. 직전 평가에서는 경남은행과 부산은행이 각각 1·2위였다.
기술신용평가서의 품질을 심사하는 별도 평가에서도 우수 등급을 받은 기관이 지난해 하반기 4곳에서 올해 상반기 11곳으로 증가했다. 기술신용평가회사 6곳 모두 우수 등급을 받았으며, 자체평가은행에서는 농협·iM·신한·하나·국민은행 등 5곳이 우수 등급으로 분류됐다.
금융위는 기술금융 공급 규모뿐 아니라 기술평가의 내실과 실제 금융지원 효과를 반영하는 방향으로 평가체계를 개선해 나갈 계획이다.
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